銀行大額存單進(jìn)入連續(xù)發(fā)行期

2015-07-15 17:16:44 來源： 經(jīng)濟(jì)日報

記者郭子源報道：今日，招商銀行發(fā)行了該行第七批個人大額存單，產(chǎn)品期限分別為1個月、6個月、1年，利率均上浮40%，分別為2.24%、2.52%、2.8%。同日，浦發(fā)銀行發(fā)行了第十九批單位大額存單，產(chǎn)品期限包括1個月、3個月、6個月、12個月，利率上浮40%。

自6月15日9家商業(yè)銀行首批大額存單發(fā)行至今，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行均推出了后續(xù)批次的大額存單?！按箢~存單已納入日常主動負(fù)債管理范疇，會保持一個相對連續(xù)的發(fā)行?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)日報》記者表示，目前該行已發(fā)行5批11期個人大額存單，實際發(fā)售量約為200億元。

值得注意的是，由于自身經(jīng)營需求不同，9家商業(yè)銀行大額存單的發(fā)行頻率、產(chǎn)品期限也出現(xiàn)較大分化。以個人大額存單為例，截至目前，招商銀行共發(fā)行7批，浦發(fā)銀行發(fā)行5批，中信銀行發(fā)行4批，農(nóng)行發(fā)行5批，建行發(fā)行4批，中行發(fā)行2批。

“個人大額存單的發(fā)行主要受收益性、安全性、流動性3個因素影響，不能只簡單關(guān)注利率。”某國有大行內(nèi)部人士表示，但從短期來看，收益性對發(fā)行的影響較大。受中國人民銀行6月28日降息影響，此后發(fā)行的大額存單各期限產(chǎn)品利率有所下降，但仍保持在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，“但從長期來看，大額存單由于可以轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，而且屬于一般存款范疇，在安全性和流動性上具備優(yōu)勢?！?/p>

相較于個人大額存單，多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，銀行更看重單位大額存單帶來的協(xié)同效應(yīng)。

“相比于個人客戶，降息帶來的發(fā)行利率下調(diào)對企業(yè)客戶影響較小。”某國有大行北京分行營業(yè)部人士表示，受財務(wù)制度約束，大多非金融企業(yè)需將部分資金作為存款，目前定期存款利率大多上浮20%，最高到30%，而大額存單上浮40%的利率水平仍有吸引力，而且單位存款通常金額較大，不難滿足單位大額存單的起存門檻?！督?jīng)濟(jì)日報》記者從中信銀行獲悉，在首批大額存單發(fā)行的6月15日當(dāng)天，該行1年期單位大額存單10億元額度就已全部售罄。

“更重要的是，單位大額存單全部納入存款口徑。”上述人士表示，此前為了吸引對公客戶大單，銀行通常推出結(jié)構(gòu)化存款，此種模式下只有部分能納入存款口徑。

除了增加負(fù)債端的可管理性，單位大額存單也有助于促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同，內(nèi)保外貸就是一個注腳。北京某中資化工企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在為海外子公司辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時，總部企業(yè)需要將一筆資金以定期存款的方式押給國內(nèi)銀行，銀行據(jù)此開出保函或信用證給離岸中心，為海外子公司提供融資，“如果能以大額存單方式存入，對于企業(yè)來說可獲得更高的利息收入?！?/p>

由此，在對公客戶的爭奪中，借助大額存單工具，中型商業(yè)銀行可獲得更有力的支持。目前在12家股份制商業(yè)銀行中，首批獲得大額存單發(fā)行資格的只有招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行4家。