民生銀行：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理 更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2018-09-27 19:09:42 來(lái)源： 江海晚報(bào)網(wǎng)

2018年9月27日，第185場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)。中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)石杰以“深入推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)”為主題，介紹了該行在推進(jìn)“鳳凰計(jì)劃”項(xiàng)目成果落地實(shí)施、全面改革轉(zhuǎn)型的背景下，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一系列舉措、成效和規(guī)劃等。一同參加本次發(fā)布會(huì)的還有民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與質(zhì)量監(jiān)控部總經(jīng)理趙輝、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理黃紹輝等。

夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)正在發(fā)生深刻變化，銀行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)仍較復(fù)雜，這要求銀行加快改革轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，打造專業(yè)化、精細(xì)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

中國(guó)民生銀行始終把強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量作為立行之本，從2015年初啟動(dòng)“鳳凰計(jì)劃”到2018年實(shí)施全面改革轉(zhuǎn)型，風(fēng)險(xiǎn)管理都是其中的關(guān)鍵板塊，旨在打造適應(yīng)、引領(lǐng)、推動(dòng)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的過(guò)程中，民生銀行力求做到“三個(gè)確?！保?/p>

一是確保風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配性：該行從文化理念、機(jī)制、團(tuán)隊(duì)、技術(shù)等方面，確保風(fēng)險(xiǎn)管理能力與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度以及所承受的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。

二是確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、全覆蓋：該行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和對(duì)各類業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、人員、風(fēng)險(xiǎn)類別等的全覆蓋。

三是確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性：該行從組織架構(gòu)、內(nèi)部授權(quán)、管理流程、資源配置等方面，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，并且進(jìn)行充分、獨(dú)立和有效的內(nèi)部審計(jì)。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理

黨的十九大明確提出，深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線；全國(guó)金融工作會(huì)議也圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題作出了重大部署。這說(shuō)明，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的中心工作。

民生銀行堅(jiān)決把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更重要的位置，持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，創(chuàng)新開(kāi)展了一系列卓有成效的工作：

一是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。民生銀行建立了全面、專業(yè)、垂直、集中、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。在董事會(huì)層面，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要政策、制度、規(guī)劃、程序等，監(jiān)督經(jīng)營(yíng)層開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在總行層面，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并在風(fēng)險(xiǎn)板塊設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理與質(zhì)量監(jiān)控部、公司、零售、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)保全部等專業(yè)部門。2018年，我行將法律合規(guī)部分設(shè)為法律事務(wù)部和內(nèi)控合規(guī)部，進(jìn)一步加強(qiáng)了法律專業(yè)管理和內(nèi)控體系建設(shè)。在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)層面，由一位行領(lǐng)導(dǎo)分管不同類型的風(fēng)險(xiǎn)及各風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并由一級(jí)分行向二級(jí)分行、異地支行派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)集中管理；根據(jù)不同事業(yè)部的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采取條線統(tǒng)管、內(nèi)嵌風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)等方式，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的落地實(shí)施。在集團(tuán)并表層面，建立完善附屬機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離體系，確保并表管理的各項(xiàng)職責(zé)得到有效落實(shí)。

二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制。以機(jī)制創(chuàng)新提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。通過(guò)設(shè)立特定審批通道、專人掛戶對(duì)接、集中審批等舉措，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)民企客群的支持力度。推進(jìn)“新供應(yīng)鏈金融”模型化、線上化、數(shù)據(jù)化管理，優(yōu)化評(píng)審決策流程，提升審批時(shí)效。加大小微企業(yè)信貸投放力度，針對(duì)不同區(qū)域、不同客群執(zhí)行差異化的客戶準(zhǔn)入和抵質(zhì)押策略，完善小微配套風(fēng)控機(jī)制。同時(shí)，加強(qiáng)集中、專業(yè)的不良資產(chǎn)清收機(jī)制建設(shè)， 通過(guò)清收專業(yè)化、資源集中化、處置高效化，搶抓不良資產(chǎn)處置先機(jī)，切實(shí)提高清收處置成效。

三是完善風(fēng)險(xiǎn)偏好管理機(jī)制。提升風(fēng)險(xiǎn)政策制定、宏觀研究能力，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)偏好形成和傳導(dǎo)機(jī)制，并建立了較為領(lǐng)先的組合和限額管理機(jī)制，搭建了覆蓋公司、零售、金融市場(chǎng)等多條線，表內(nèi)、表外、非授信全口徑，行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶多維度的風(fēng)險(xiǎn)組合管理框架，實(shí)行差異化組合策略，并且建立了組合限額動(dòng)態(tài)調(diào)整與跨部門會(huì)商機(jī)制。

四是深化風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)工具應(yīng)用。民生銀行堅(jiān)持通過(guò)技術(shù)工具應(yīng)用提升價(jià)值創(chuàng)造，不遺余力地推動(dòng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具建設(shè)。首先，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益（RAROC）建設(shè)項(xiàng)目，制定了分階段實(shí)施方案。其次，合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能。再次，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)模型技術(shù)建設(shè)，交叉應(yīng)用反欺詐分析、人臉識(shí)別、客戶畫像、評(píng)分模型、規(guī)則模型、額度模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型等工具，使之貫穿風(fēng)控全流程。

五是打造過(guò)硬的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。民生銀行秉持“擔(dān)當(dāng)、專業(yè)、服務(wù)”的理念，打造強(qiáng)大的總行職能部門，提升風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)整體的擔(dān)當(dāng)精神、專業(yè)能力和服務(wù)水平。持續(xù)完善人員輪崗與人才交流機(jī)制，以市場(chǎng)化的手段培養(yǎng)人才，在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)人員隊(duì)伍的培養(yǎng)、建設(shè)與儲(chǔ)備。不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制，通過(guò)發(fā)揮指揮棒作用，調(diào)動(dòng)全員積極性，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理合力的形成。

六是厚植風(fēng)險(xiǎn)管理文化。民生銀行深入開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)文化教育實(shí)踐活動(dòng)，通過(guò)不同層級(jí)、不同維度的宣講活動(dòng)，強(qiáng)化全員的風(fēng)險(xiǎn)文化觀念，有效指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

提升科技支撐能力

近幾年來(lái)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)快速發(fā)展，促進(jìn)了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化、精細(xì)化。民生銀行順勢(shì)而為，把新科技作為風(fēng)險(xiǎn)管理的驅(qū)動(dòng)器，不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理的科技支撐能力。

一是在技術(shù)架構(gòu)方面，民生銀行充分利用分布式、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，持續(xù)完善數(shù)據(jù)化評(píng)審輔助決策、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸（投）后管理等專業(yè)系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)，打通線上與線下業(yè)務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化和智能化，全面提升了用戶體驗(yàn)和管控效能。

二是在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，在合法合規(guī)的前提下，該行引入客戶的外部工商、稅務(wù)、海關(guān)、司法訴訟、征信、網(wǎng)絡(luò)輿情等信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，提升了風(fēng)險(xiǎn)管理效能。

三是在流程管理方面，該行采取了前端輕量化、中端標(biāo)準(zhǔn)化的流程處理模式，前端手機(jī)銀行、直銷銀行、移動(dòng)PAD利用信息自動(dòng)讀取、人臉識(shí)別、自動(dòng)決策等技術(shù)，便捷快速地受理客戶申請(qǐng)。中端采取標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)處理流程，統(tǒng)一流程處理模式，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管控尺度，為快速穩(wěn)健地處理業(yè)務(wù)提供了有力的科技支撐。

四是在新技術(shù)應(yīng)用方面，該行已經(jīng)將人臉識(shí)別、客戶360度畫像、AI智能反欺詐識(shí)別技術(shù)等投入應(yīng)用之中，有效提升了科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的支撐能力。

加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型

2018年，民生銀行全面啟動(dòng)了改革轉(zhuǎn)型工作，其中風(fēng)險(xiǎn)管理板塊的改革轉(zhuǎn)型更是重中之重。民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理板塊改革轉(zhuǎn)型的總體目標(biāo)是，打造適應(yīng)、引領(lǐng)、推動(dòng)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，夯實(shí)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為此，未來(lái)三年該行將采取如下一系列舉措：

一是以文化作先導(dǎo)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理核心理念植入全行。穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行實(shí)現(xiàn)卓越全面風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。為此，民生銀行將持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化教育實(shí)踐活動(dòng)，真正將風(fēng)險(xiǎn)理念融入全行員工的日常行為中。

二是以戰(zhàn)略為核心，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)戰(zhàn)略決策的支撐。民生銀行將著力完善新戰(zhàn)略決策機(jī)制和流程，并將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制應(yīng)用于新戰(zhàn)略的全生命周期管理，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)對(duì)戰(zhàn)略決策、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的支持力度。

三是以市場(chǎng)定導(dǎo)向，支持重點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。圍繞各業(yè)務(wù)板塊的重點(diǎn)戰(zhàn)略，民生銀行制定配套風(fēng)險(xiǎn)政策，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控。公司業(yè)務(wù)方面，完善戰(zhàn)略民企客群白名單客戶準(zhǔn)入政策及風(fēng)險(xiǎn)策略，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同支持機(jī)制；加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融相關(guān)模型、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，優(yōu)化審批體系；提升信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理能力。零售業(yè)務(wù)方面，完善小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)配套政策，優(yōu)化貸后管理機(jī)制；完善企業(yè)家客群投融資一體化產(chǎn)品和高端授信類風(fēng)險(xiǎn)配套機(jī)制。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，完善交易業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，合理制定資管業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入政策，等等。

四是以細(xì)節(jié)保成效，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，包括：民生銀行著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的傳導(dǎo)機(jī)制，主要包括：完善審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)協(xié)作機(jī)制；優(yōu)化考核激勵(lì)和資源配置機(jī)制；完善問(wèn)責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)過(guò)程的違規(guī)問(wèn)責(zé)；強(qiáng)化制度執(zhí)行與流程建設(shè)的融合，提升制度執(zhí)行質(zhì)量；提升人才、數(shù)據(jù)、模型、報(bào)告、系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的支持，持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)化授信決策系統(tǒng)，等等。