金融科技助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型——2018江蘇互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)領(lǐng)軍企業(yè)高峰論壇側(cè)記

2018-09-27 19:13:39 來源： 中國江蘇網(wǎng)

江蘇互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)領(lǐng)軍企業(yè)發(fā)展高峰論壇現(xiàn)場

9月26日，2018年江蘇省第六屆互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在南京隆重舉行，中國民生銀行南京分行作為江蘇互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)高峰論壇的主辦方參加本屆江蘇省互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)。該分行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理張靜在本次大會(huì)之互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)高峰論壇上，以“金融科技助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型”為主題進(jìn)行主旨演講，并就近年來中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)一系列關(guān)于的互聯(lián)網(wǎng)金融新政及熱點(diǎn)話題進(jìn)行了解讀和分享。

在對話欄目座談中，就銀行如何助力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展、銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何合作支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩個(gè)議題與參會(huì)者分享了她的觀點(diǎn)：一是銀行利用金融科技構(gòu)建Open-bank新的服務(wù)體系，做好自身轉(zhuǎn)型；二是加大信貸資金支持，扶持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速成長；三是將銀行成熟的賬戶體系和產(chǎn)品植入互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，完善互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對外服務(wù)場景的功能，豐富互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺(tái)產(chǎn)品貨架；四是輸出銀行完備的風(fēng)控體系，助力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搭建風(fēng)控平臺(tái)；五是利用銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢互補(bǔ)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有敏銳的市場洞察力及旺盛的創(chuàng)新力，銀行在資本及資金實(shí)力、合規(guī)及風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、客戶及信息數(shù)據(jù)等方面優(yōu)勢突出。聯(lián)合在“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”的模式打造、資金流和信息流融合的云平臺(tái)搭建、綜合型人才培養(yǎng)、前沿核心技術(shù)的突破等領(lǐng)域上加強(qiáng)合作，共同為實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供強(qiáng)大技術(shù)支撐。

價(jià)值賦能與江蘇互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新路徑圓桌對話交流

隨后，張靜還接受了中國江蘇網(wǎng)、荔枝新聞網(wǎng)、新華網(wǎng)江蘇的現(xiàn)場專訪，專訪中，張靜指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展，以大數(shù)據(jù)為代表的新一輪科技浪潮，正深刻影響著金融業(yè)態(tài)和競爭格局。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是擴(kuò)大金融輻射范圍,二是實(shí)現(xiàn)供需雙方共贏,三是提升整體服務(wù)品質(zhì)。

以下是中國民生銀行南京分行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理張靜的演講實(shí)錄：

中國民生銀行南京分行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理張靜在演講

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，突破了時(shí)空鏈接、打破了行業(yè)界限給傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來了重大機(jī)遇，“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)”的一體化格局日趨顯現(xiàn)。當(dāng)前，金融科技的興起，進(jìn)一步推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，一個(gè)更高維度的“金融科技+產(chǎn)業(yè)”時(shí)代已然到來，面對這一迅猛而深刻的科技變革，任何高估都可能是嚴(yán)重低估，唯有積極擁抱、才能贏得主動(dòng)。

那么，什么是金融科技？簡單的說，就是金融與科技的深度融合，是金融行業(yè)在ABCD技術(shù)（AI人工智能、Block Chain區(qū)塊鏈、Cloud Computing云計(jì)算、BigData大數(shù)據(jù)）作用下的“基因突變”，產(chǎn)生出的新金融業(yè)態(tài)、新金融模式、新金融產(chǎn)品?？梢赃@么說，以金融科技為代表的“新金融”具有四大特征：一是強(qiáng)大的包容性，從“二八”服務(wù)到全民服務(wù)；二是移動(dòng)支付成為潮流趨勢；三是信用體系的重要性更加凸顯；四是金融業(yè)發(fā)展越來越重視綠色普惠特征。有理由相信，在金融科技時(shí)代，金融將變得更快捷、更多元、更普惠、更綠色，我們每個(gè)人都將成為受益者。

商業(yè)銀行作為推動(dòng)金融科技發(fā)展的主力軍，加快金融科技轉(zhuǎn)型勢在必行。銀行業(yè)對此要有兩個(gè)認(rèn)識和轉(zhuǎn)變：一是金融要回歸中介屬性，只有這樣，才能更好地通過互聯(lián)網(wǎng)將銀行的財(cái)富、網(wǎng)貸、支付和流量等產(chǎn)品和功能表現(xiàn)出來。二是商業(yè)銀行要走向開放銀行（OPEN-BANK），通過構(gòu)建開放式金融云平臺(tái)，來提供開放式智慧金融服務(wù)。

金融科技的最大作用，是推動(dòng)銀行服務(wù)向行業(yè)化、社會(huì)化衍變。未來的銀行將從行業(yè)和場景兩個(gè)維度開發(fā)不同應(yīng)用，形成ISV開發(fā)者生態(tài)，就像蘋果公司一樣，在OPEN-BANK平臺(tái)上，銀行不是通過網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)客戶，而是借助APP提供更加個(gè)性化的服務(wù)；同時(shí)，銀行原本具有的賬戶、生活、理財(cái)、支付、網(wǎng)貸等也都會(huì)形成流量，兩者相互支撐，促進(jìn)交易與金融的融合，實(shí)現(xiàn)金融云服務(wù)。那么，未來銀行網(wǎng)點(diǎn)還會(huì)不會(huì)存在呢？未來的網(wǎng)點(diǎn)會(huì)有全新的定位和改造，銀行可以沒有屬于自己的網(wǎng)點(diǎn)，但一定會(huì)將自己的服務(wù)置于聚合平臺(tái)上，就像現(xiàn)在的機(jī)場和航空公司的合作模式。民生銀行董事長洪崎曾表示：“未來的銀行一定是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，云端大數(shù)據(jù)為動(dòng)力，智能化為方向，往科技公司方向發(fā)展，十年之內(nèi)民生銀行一定會(huì)成為科技金融公司”。

面向未來，民生銀行始終以改革創(chuàng)新為己任，秉持“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，積極順應(yīng)金融科技發(fā)展浪潮，著力以全新模式提升金融服務(wù)能力和水平，助推我國產(chǎn)業(yè)升級和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第一、致力于發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先優(yōu)勢，再造一個(gè)數(shù)字化的線上民生銀行（EBank），做好全行數(shù)字化平臺(tái)支持。重點(diǎn)打造零售手機(jī)銀行、對公線上銀行和線上財(cái)富管理第一品牌，同時(shí)做亮民生收銀臺(tái)打造場景和行業(yè)的特色應(yīng)用，做強(qiáng)智慧網(wǎng)金、智能營銷平臺(tái)。具體場景應(yīng)用在零售網(wǎng)金、公司網(wǎng)金、金融市場、網(wǎng)絡(luò)支付和數(shù)據(jù)銀行等?？傊?，就是要堅(jiān)持以客戶為中心，利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷豐富和推出切實(shí)解決客戶需求的新型產(chǎn)品體系，為客戶提供綜合化的金融服務(wù)。這些不僅是民生銀行的發(fā)展重點(diǎn)，也是所有銀行未來的重點(diǎn)布局方向。

第二、致力于打造持續(xù)引領(lǐng)金融行業(yè)的第一直銷銀行品牌（DBank），強(qiáng)化渠道化經(jīng)營，為客戶提供敏捷直達(dá)的一站式金融服務(wù)。民生銀行運(yùn)用“平臺(tái)合作”、“流量經(jīng)營”、“公私聯(lián)動(dòng)”和“平臺(tái)裂變”四大網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)范式，通過開放金融云服務(wù)，以B2B2C模式實(shí)現(xiàn)平臺(tái)裂變式獲客。建設(shè)以“財(cái)富云”、“網(wǎng)貸云”、“支付云”和“數(shù)據(jù)云”四大云平臺(tái)為支柱的產(chǎn)品體系，為長尾用戶提供普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的廣度和深度，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

第三、致力于構(gòu)建開放式智慧金融服務(wù)云平臺(tái)（OBank），通過提供開放智慧式貼身金融服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。一是做好零售客群的生態(tài)經(jīng)營；二是基于行業(yè)特性將金融云服務(wù)嵌入到企業(yè)從設(shè)計(jì)、研發(fā)、采購、生產(chǎn)、物流、銷售、服務(wù)等業(yè)務(wù)場景中，引入ISV開發(fā)者，圍繞企業(yè)自身價(jià)值鏈和生命周期，創(chuàng)新升級打造金融云平臺(tái)，為客戶提供智慧貼身的金融云服務(wù)；三是以“產(chǎn)業(yè)鏈＋金融”的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)由服務(wù)單體客戶向整體產(chǎn)業(yè)鏈金融拓展，助力企業(yè)整合產(chǎn)業(yè)資源，提升產(chǎn)融結(jié)合的價(jià)值創(chuàng)造；四是充分應(yīng)用人臉識別、人工智能、AR/VR、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，通過與各類場景的ERP供應(yīng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司等生態(tài)開發(fā)者合作，有效提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力和客戶服務(wù)能力，大力發(fā)展小微線上微貸，并融合個(gè)人金融及非金融協(xié)同服務(wù)能力，打造個(gè)人網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈，提供智慧零售金融云服務(wù)。

第四、致力于加大科技創(chuàng)新投入，以“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動(dòng)改革轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能。今年5月份，民生銀行發(fā)起成立了民生科技有限公司，為滿足支持海量客戶、具有彈性擴(kuò)展能力、高效靈活的信息系統(tǒng)，民生銀行推出了分布式核心金融云平臺(tái)，高并發(fā)、高性能、高可靠，用價(jià)值驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理，持續(xù)打造民生科技領(lǐng)先優(yōu)勢，加快金融與科技產(chǎn)業(yè)融合，通過與小米、華為、科大訊飛等高科技企業(yè)合作，加速構(gòu)建內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和云計(jì)算平臺(tái)，加大科技人才和技術(shù)的引進(jìn)、儲(chǔ)備、培育，實(shí)現(xiàn)向輕型化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。民生銀行始終一如既往地植根于中國經(jīng)濟(jì)的肥厚土壤，繼續(xù)站在金融科技的潮頭，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，積極探索和實(shí)踐產(chǎn)業(yè)“數(shù)字化”時(shí)代下的新金融服務(wù)模式。

張靜總經(jīng)理接受中國江蘇網(wǎng)、荔枝新聞網(wǎng)、新華網(wǎng)江蘇現(xiàn)場專訪

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)對金融行業(yè)的影響是非常巨大的，民生銀行又作為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的踐行者，更有責(zé)任和義務(wù)以改革創(chuàng)新為己任，依托“ABCD”技術(shù)，積極探索和實(shí)踐產(chǎn)業(yè)“數(shù)字化”時(shí)代下的新金融服務(wù)模式。在自身做好轉(zhuǎn)型的同時(shí)，助力普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更快更好發(fā)展。

民生銀行真誠希望與更多優(yōu)秀企業(yè)建立合作關(guān)系，開拓創(chuàng)新、攜手共進(jìn)，讓金融服務(wù)體驗(yàn)更好一點(diǎn)、服務(wù)門檻更低一點(diǎn)、產(chǎn)品智慧更多一點(diǎn)！助推我國產(chǎn)業(yè)順利實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級！助力普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更快更好發(fā)展！

中國民生銀行股份有限公司介紹：中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，也是嚴(yán)格按照中國《公司法》和《商業(yè)銀行法》設(shè)立的一家現(xiàn)代金融企業(yè)。在英國《銀行家》雜志2017年7月發(fā)布的全球1000家大銀行排名中，中國民生銀行位居第29位；在美國《財(cái)富》雜志2017年7月發(fā)布的世界500強(qiáng)企業(yè)排名中，中國民生銀行位居第251位。

中國民生銀行南京分行是民生銀行在江蘇地區(qū)設(shè)立的一級分行，成立于2000年3月20日。目前，已在省內(nèi)先后設(shè)立無錫、常州、鎮(zhèn)江、南通、鹽城、徐州、泰州、淮安、宿遷、揚(yáng)州等10家二級分（支）行，并成立了南京地區(qū)管理部，擁有傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)81家，持牌社區(qū)支行114個(gè)，發(fā)起組建阜寧民生村鎮(zhèn)銀行。18年來，南京分行實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、快速度、高質(zhì)量的良性發(fā)展，截止2018年6月末，南京分行存款余額約2700億元，貸款余額約2000億元，主要經(jīng)營指標(biāo)位居民生銀行系統(tǒng)和省內(nèi)同類股份制銀行前列，近年來榮獲“最佳金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”、“江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)口碑上榜機(jī)構(gòu)”、“普惠金融典范獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)，品牌影響力不斷增強(qiáng)。南京分行于2008年3月就成立電子銀行部，在同業(yè)首家更名網(wǎng)絡(luò)金融部,南京分行積極圍繞總行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略，努力將手機(jī)銀行和直銷銀行打造成為分行零售轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的重要兩翼，同時(shí)從互聯(lián)網(wǎng)客群規(guī)劃、流量價(jià)值化的產(chǎn)品創(chuàng)新、重點(diǎn)平臺(tái)和項(xiàng)目入手，努力打造地方互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，助力地方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，截止到目前，南京分行電子銀行簽約客戶數(shù)近190萬戶，直銷銀行客戶總量80萬戶，金融資產(chǎn)123.8億，均列系統(tǒng)第一，連續(xù)獲得總行“直銷銀行突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，并被確定為總行互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新基地。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，民生銀行是率先在國內(nèi)推出直銷銀行的金融機(jī)構(gòu)。直銷銀行突破了傳統(tǒng)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展客戶，具有客群清晰、產(chǎn)品簡單、渠道便捷等特點(diǎn)。通過4年半的發(fā)展，民生銀行直銷銀行目前客戶數(shù)突破1600萬戶，管理金融資產(chǎn)1570億元。同時(shí)，民生銀行近來還著力打造手機(jī)銀行4.0，具有高度自由的頁面定制、聚合投資理財(cái)服務(wù)、千人千面的專屬服務(wù)、智能投顧、遠(yuǎn)程銀行等智慧金融服務(wù)，目前手機(jī)銀行客戶數(shù)3743萬戶，上半年交易筆數(shù)1.34億筆，交易金額達(dá)到2.23萬億元。另外，民生銀行還持續(xù)豐富生活服務(wù)功能，打造生活場景金融，著重提升分行特色商戶對接服務(wù)能力。（李功奎）