浙商銀行:融資融物融服務(wù) 培育先進(jìn)生產(chǎn)力

        2018-11-29 20:26:16 來(lái)源: 江海晚報(bào)網(wǎng)

        中國(guó)有著“世界工廠”之稱。750多萬(wàn)家制造企業(yè)中,多數(shù)都是民營(yíng)企業(yè),依賴勞動(dòng)力、土地以及環(huán)境成本的粗放式經(jīng)營(yíng)難以持續(xù)。制造業(yè)要培育新型生產(chǎn)方式,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,向智能制造轉(zhuǎn)型升級(jí)是重要路徑,也是民營(yíng)制造企業(yè)的迫切愿望。

        浙商銀行副行長(zhǎng)吳建偉介紹打造智能制造服務(wù)銀行、助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的舉措和成效。

        2018年11月29日,第194場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)。會(huì)上,浙商銀行副行長(zhǎng)吳建偉以“創(chuàng)新智能制造金融服務(wù),助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)”為主題,介紹了該行通過(guò)打造“智能制造服務(wù)銀行”,輸出“融資、融物、融服務(wù)”智能制造綜合金融服務(wù)方案,助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的舉措和成效。一同參與本次發(fā)布的還有浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬等。

        截至今年9月末,浙商銀行運(yùn)用智能制造綜合金融服務(wù)方案,服務(wù)了高端裝備制造、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家,幫助2000多家制造企業(yè)完成設(shè)備更新、生產(chǎn)線改造和數(shù)字化工廠的建設(shè),其中近80%是民營(yíng)企業(yè)。與此同時(shí),通過(guò)在風(fēng)險(xiǎn)管理中融入遠(yuǎn)程數(shù)控等智能技術(shù),智能制造融資業(yè)務(wù)始終保持資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良,不良率僅為0.82%。

        找準(zhǔn)融資痛點(diǎn)

        精準(zhǔn)助力智能制造

        智能制造不僅是打造制造強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要路徑,也是民營(yíng)企業(yè)謀生存、圖發(fā)展的迫切需求。

        以一家從事五金加工的民營(yíng)企業(yè)為例,據(jù)行業(yè)專家測(cè)算,如果花100萬(wàn)元進(jìn)行智能改造,不僅能降低人員、能耗、原材料等成本,還可以帶來(lái)設(shè)備利用率、質(zhì)量和產(chǎn)量的提升,不到一年半即可收回投入成本。當(dāng)企業(yè)具有一定的規(guī)模時(shí),都希望邁上新臺(tái)階。一些走在前面的企業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了向“黑燈工廠”的轉(zhuǎn)型,可以連續(xù)24小時(shí)進(jìn)行無(wú)人生產(chǎn)。

        智能制造雖然前景廣闊,但門(mén)檻不低、投入不少;目前之所以暫未遍地開(kāi)花,是因?yàn)槠髽I(yè)有著現(xiàn)實(shí)顧慮:一是實(shí)施智能制造一次性投入較大,企業(yè)既擔(dān)心投入風(fēng)險(xiǎn),又怕喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì);二是智能制造需要持續(xù)的定制和升級(jí),而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎(chǔ);三是不同企業(yè)有著不同的金融需求,卻沒(méi)有與之匹配的多元化金融服務(wù)。

        浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)制造的雙料重鎮(zhèn),也最早開(kāi)啟智能制造行動(dòng)。作為唯一一家總部設(shè)在浙江,以民營(yíng)資本為主體、以民營(yíng)企業(yè)為客戶基礎(chǔ)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,浙商銀行于業(yè)內(nèi)率先提出打造“智能制造服務(wù)銀行”,在初期選型、中期實(shí)施和后期運(yùn)維等階段,發(fā)揮銀行資金融通、信用中介、衍生服務(wù)的職能,創(chuàng)新推出履約見(jiàn)證、設(shè)備分期、設(shè)備外包等專項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù),探索出一套“融資、融物、融服務(wù)”的綜合金融服務(wù)模式。

        浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬向媒體記者詳解“融資、融物、融服務(wù)”。

        搭建平臺(tái)“融服務(wù)”

        破解供需信任僵局

        我國(guó)智能制造尚處于起步階段,制造企業(yè)有想法,但對(duì)實(shí)施效果存在顧慮,服務(wù)商對(duì)制造企業(yè)的付款能力也存在擔(dān)憂,供需雙方往往因信息不對(duì)稱而無(wú)法達(dá)成交易。

        在浙江智能制造試點(diǎn)城市新昌,600多家軸承制造中小民企普遍希望智能改造,當(dāng)?shù)匾灿行袠I(yè)智能制造方案供應(yīng)商——陀曼智造科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“陀曼智造”)。然而,中小企業(yè)對(duì)改造效果存疑,陀曼智造也擔(dān)心它們的資金實(shí)力和信譽(yù),要求先行付款,雙方因此僵持不下。

        針對(duì)這一僵局,浙商銀行創(chuàng)設(shè)了履約見(jiàn)證服務(wù),同時(shí)為陀曼智造按合同履約、中小企業(yè)按期付款提供見(jiàn)證。各方約定:任何一方違約,銀行都將先墊付違約金賠付給守約方,并向違約方追償;若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金,銀行可將商業(yè)失信錄入征信記錄,增強(qiáng)雙方約束,實(shí)現(xiàn)撮合交易。

        陀曼智造董事長(zhǎng)俞朝杰在發(fā)布會(huì)上表示:“截至目前,陀曼智造通過(guò)履約見(jiàn)證模式,已幫助110多家下游軸承制造企業(yè)完成了10000臺(tái)設(shè)備的智能改造。改造后企業(yè)平均能節(jié)省50%的人工成本、提升20%的產(chǎn)量,成效顯著?!?/p>

        浙江陀曼集團(tuán)董事長(zhǎng)俞朝杰講述民企實(shí)施智能制造的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)。

        多箭齊發(fā)促融資

        降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本

        在智能制造實(shí)施階段,一次性資金投入大,實(shí)施周期長(zhǎng),供需雙方都有不同的需求痛點(diǎn)。比如智能設(shè)備,往往中小企業(yè)想買(mǎi)但缺錢(qián),設(shè)備商想賣(mài)但又不敢賒銷。

        對(duì)此,浙商銀行運(yùn)用供應(yīng)鏈金融的辦法解決難題。以紡機(jī)龍頭日發(fā)紡織機(jī)械股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“日發(fā)紡機(jī)”)和下游中小紡織客戶為例:浙商銀行依托核心企業(yè)日發(fā)紡機(jī)的增信,為下游中小客戶提供供應(yīng)鏈管控授信,專項(xiàng)用于補(bǔ)充中小企業(yè)向日發(fā)紡機(jī)采購(gòu)設(shè)備的資金缺口,助其付完定金就能拿設(shè)備;剩余款項(xiàng)則可通過(guò)加入浙商銀行推出的應(yīng)收款鏈平臺(tái),由中小企業(yè)簽發(fā)承兌分期通應(yīng)收款并支付給日發(fā)紡機(jī)。

        和傳統(tǒng)設(shè)備按揭不同,因?yàn)橛羞h(yuǎn)程鎖機(jī)和銀行信用記錄的雙重管控,日發(fā)紡機(jī)可以拿它直接變現(xiàn)或?qū)ν庵Ц?,既沒(méi)有了傳統(tǒng)賒銷產(chǎn)生的資金壓力,也不用擔(dān)心下游企業(yè)違約。

        這項(xiàng)業(yè)務(wù)可幫100多家民營(yíng)紡織企業(yè)更新設(shè)備,能為日發(fā)紡機(jī)增加3億元銷售收入,賬期也從3個(gè)月壓縮到10天內(nèi)。同時(shí)與傳統(tǒng)設(shè)備按揭相比,下游企業(yè)財(cái)務(wù)成本下降了約20%。

        與日發(fā)紡機(jī)面向中小企業(yè)相反,幫助大型制造企業(yè)進(jìn)行智能升級(jí)的常州金石機(jī)器人公司(以下簡(jiǎn)稱“金石機(jī)器人”),因?yàn)樽h價(jià)能力較弱,不得不墊資接單,一旦資金吃緊就不敢再接業(yè)務(wù)。

        對(duì)此,浙商銀行和交易雙方共同約定,大型制造企業(yè)在預(yù)付30%定金的同時(shí),把另外30%的到貨款提前在浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)上簽發(fā)承兌訂單通應(yīng)收款,金石機(jī)器人在接單同時(shí)就拿到60%的預(yù)付款,金石機(jī)器人收到30%的“訂單通應(yīng)收款”后,可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓給浙商銀行、或拆分向上游作為采購(gòu)支付貨款。下游客戶根據(jù)合同約定,到期兌付。

        這既解決了金石機(jī)器人的墊資壓力,又沒(méi)有增加大型制造企業(yè)的現(xiàn)金支出,還延長(zhǎng)了兌付期限,可謂雙贏。對(duì)于這些企業(yè)簽發(fā)的應(yīng)收款,浙商銀行利用支持民企發(fā)債這“第二支箭”,通過(guò)證券化產(chǎn)品設(shè)計(jì),以它為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行ABN產(chǎn)品,導(dǎo)流債市活水,幫助民營(yíng)企業(yè)更好地融資。

        此外,企業(yè)對(duì)于改造后因訂單擴(kuò)大出現(xiàn)的流動(dòng)性缺口,可選擇浙商銀行推出的池化融資平臺(tái)解決,該平臺(tái)可幫助制造企業(yè)盤(pán)活應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn),不足的部分,再用到銀行授信額度。截至目前,已累計(jì)幫助20000多家實(shí)體企業(yè)盤(pán)活沉淀資產(chǎn),其中80%以上是民企,減少企業(yè)20%左右的資金備付,幫助企業(yè)去杠桿、降成本。

        媒體記者關(guān)注智能制造綜合金融服務(wù)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

        設(shè)備租賃助民企“融物”

        解決回款周期長(zhǎng)煩惱

        當(dāng)智能制造服務(wù)商遇到大型改造項(xiàng)目時(shí),不僅在項(xiàng)目前期需要購(gòu)買(mǎi)大量設(shè)備,一次性投入大,而且回款周期長(zhǎng),設(shè)備抵押又基本不被銀行接受。針對(duì)這一瓶頸,浙商銀行聯(lián)合旗下浙銀金融租賃公司(以下簡(jiǎn)稱“浙銀租賃”),創(chuàng)新“融物”來(lái)解決這類需求。

        哲達(dá)科技公司(以下簡(jiǎn)稱“哲達(dá)科技”)是一家主營(yíng)智慧節(jié)能服務(wù)的民營(yíng)企業(yè),為大型鋼鐵、化工企業(yè)進(jìn)行節(jié)能改造,賺取節(jié)能收益的分成。這種先投入設(shè)備再賺取收益的商業(yè)模式,回報(bào)周期漫長(zhǎng)(5-7年),限制了企業(yè)發(fā)展壯大。

        浙商銀行通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn),雖然公司沒(méi)有房產(chǎn)可供抵押,但其技術(shù)實(shí)力強(qiáng),客戶依賴度高,長(zhǎng)期現(xiàn)金流很穩(wěn)定。對(duì)此浙銀金融租賃為哲達(dá)科技提供2000萬(wàn)授信,當(dāng)哲達(dá)科技需采購(gòu)設(shè)備時(shí),可由浙銀租賃出錢(qián)采購(gòu)后租賃給哲達(dá)科技使用,給予5-7年租賃期,哲達(dá)科技可用下游客戶每月回款來(lái)支付租金。

        這樣一來(lái),哲達(dá)科技不僅緩解設(shè)備投入壓力,還能享受5-7年的節(jié)能增值效益,推動(dòng)企業(yè)快速發(fā)展。

        通過(guò)這些金融創(chuàng)新,近年來(lái)浙商銀行在智能制造領(lǐng)域累計(jì)發(fā)放融資1800多億元。除此以外,金融助力智能制造還體現(xiàn)在許多方面:既包括發(fā)揮銀行客群優(yōu)勢(shì)、為雙方搭建信息平臺(tái),也涵蓋了提供設(shè)備維保、原材料集中采購(gòu)等衍生服務(wù)優(yōu)勢(shì),幫助制造企業(yè)引薦服務(wù)商,幫助各級(jí)政府去推進(jìn)傳統(tǒng)塊狀產(chǎn)業(yè)的批量改造,實(shí)現(xiàn)融資、融物、融服務(wù)的結(jié)合。

        “未來(lái),浙商銀行將繼續(xù)以打造智能制造服務(wù)銀行為目標(biāo),在全國(guó)范圍內(nèi)推廣智能制造金融服務(wù)模式,為打造制造強(qiáng)國(guó)、培育民營(yíng)企業(yè)新型生產(chǎn)方式貢獻(xiàn)更多的金融智慧和力量?!眳墙▊フf(shuō)。

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