小微線上融資業(yè)務(wù)突破百億 浙商銀行力推數(shù)字普惠“雙鏈接”模式

2018-12-19 15:21:38 來(lái)源： 江海晚報(bào)網(wǎng)

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，消除金融服務(wù)小微企業(yè)的隱形壁壘，正成為商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)的“正確打開(kāi)方式”。

近日，浙商銀行小微線上審批貸款業(yè)務(wù)突破百億元，小微金融走向線上化取得階段性成果。

作為一家“零零后銀行”，該行善于加碼金融科技，加速小微客群觸網(wǎng)，逐步構(gòu)建線上化、集約化的系統(tǒng)支持和流程服務(wù)，運(yùn)用“雙鏈接”服務(wù)模式，讓“遠(yuǎn)水”也能流到“近渴”的小微企業(yè)田里。

客戶鏈接：助力“最多跑一次”

“有時(shí)遇到臨時(shí)性訂單，資金來(lái)不及回籠，我們可能就會(huì)錯(cuò)過(guò)發(fā)展的黃金時(shí)點(diǎn)”，在溫州經(jīng)營(yíng)服裝生意的王女士對(duì)此頗有感慨，“對(duì)于我們這種生產(chǎn)型企業(yè)，資金哪怕缺一兩天成本也很高，向銀行借錢周轉(zhuǎn)能越快越好?！?/p>

小微企業(yè)融資曾因辦理效率低、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)，被戲稱為中長(zhǎng)跑項(xiàng)目。對(duì)此，浙商銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)施普惠金融服務(wù)流程2.0改造，開(kāi)發(fā)了小微企業(yè)新一代流程，對(duì)傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行線上化改造，以“大數(shù)據(jù)”挖掘“小信用”、以“數(shù)據(jù)跑”替代“客戶跑”，基本實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)“申請(qǐng)?jiān)诰€化、調(diào)查移動(dòng)化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動(dòng)化”，把申請(qǐng)、審查、評(píng)估、登記等等這些繁冗手續(xù)，簡(jiǎn)化為貸款“最多跑一次” 。

浙商銀行從2015年開(kāi)始就試水線上化小微業(yè)務(wù)，與杭州當(dāng)?shù)匾患医鹑诖髷?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)合作研發(fā)了線上貸款產(chǎn)品——電商貸，而后又陸續(xù)推出了商超貸、合作貸等產(chǎn)品。日前，浙商銀行又通過(guò)實(shí)施傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化流程大改造，上線了重磅產(chǎn)品——“房抵點(diǎn)易貸”。

王女士就是其中首批嘗鮮者。“手機(jī)上操作就行了，我還可以去忙生意。前后不到1小時(shí)就通過(guò)了貸款審批，再過(guò)會(huì)浙商銀行客戶經(jīng)理電話就來(lái)了，通知我辦理開(kāi)卡和抵押登記，真得太快、太方便了！”

場(chǎng)景鏈接：聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字普惠

過(guò)去，由銀行主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融體系因?yàn)槭艿街T多限制，往往難以打通普惠金融的“最后一公里”?，F(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐步普及，金融服務(wù)“觸達(dá)”能力提升，加上客戶信息數(shù)據(jù)的沉淀，為線上服務(wù)“小微企業(yè)”“三農(nóng)”等普惠金融客群提供了契機(jī)。

以“三農(nóng)”客群為例，浙商銀行通過(guò)搭建數(shù)字平臺(tái)，構(gòu)建金融、非金融深度融合服務(wù)場(chǎng)景，不斷開(kāi)拓“銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈上下游支農(nóng)模式，帶動(dòng)農(nóng)村普惠金融和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

利用核心企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和技術(shù)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，浙商銀行與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)——四川某農(nóng)牧科技公司之間達(dá)成供應(yīng)鏈金融合作，讓“公司+家庭農(nóng)場(chǎng)”的生豬養(yǎng)殖模式成為了農(nóng)戶眼中的香餑餑。

來(lái)自江西的生豬養(yǎng)殖戶趙師傅便是其中的受益者。如今趙師傅可以一邊獲得該公司提供的生物技術(shù)、養(yǎng)殖技術(shù)以及育肥豬的收購(gòu)銷售，另一邊只需在手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)，到網(wǎng)點(diǎn)辦張銀行卡，就可以拿到貸款，建設(shè)豬圈，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。

據(jù)悉，該合作項(xiàng)目目前已在四川、重慶、江西等地服務(wù)了100多家戶。依托農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，浙商銀行將農(nóng)民的貸款“搬”到線上，從而突破時(shí)空限制，擴(kuò)大融資覆蓋面，降低信貸作業(yè)成本，有效打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。