民生銀行2018年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)503.27億元

2019-03-29 21:19:06 來源： 江海晚報(bào)網(wǎng)

2019年3月29日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡(jiǎn)稱“民生銀行”）發(fā)布了2018年年報(bào)。2018年，民生銀行集團(tuán)（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)503.27億元，同比增長(zhǎng)5.14億元，增幅1.03%。

2018年，民生銀行緊密圍繞“民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，加快推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，盈利能力穩(wěn)步提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

盈利能力穩(wěn)步提升

2018年，民生銀行集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入1,567.69億元，同比增長(zhǎng)124.88億元，增幅8.66%；其中非利息凈收入800.89億元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為51.09%，同比提升11.08個(gè)百分點(diǎn)。在非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入481.31億元，同比增加3.89億元，增幅0.81%。2018年，民生銀行集團(tuán)成本收入比30.07%，同比下降1.65個(gè)百分點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)效率進(jìn)一步提升。

2018年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)503.27億元，同比增長(zhǎng)5.14億元，增幅1.03%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為12.94%、0.85%；基本每股收益1.14元，同比增長(zhǎng)0.01元；歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)9.37元，比上年末增長(zhǎng)0.94元。

截至2018年末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模59,948.22億元，比上年末增長(zhǎng)927.36億元，增幅1.57%；其中，各項(xiàng)貸款總額30,567.46億元，比上年末增長(zhǎng)2,524.39億元，增幅9.00%；總負(fù)債規(guī)模55,638.21億元，比上年末增長(zhǎng)515.47億元，增幅0.94%，其中各項(xiàng)存款總額31,672.92億元，比上年末增長(zhǎng)2,009.81億元，增幅6.78%。

2018年，民生銀行不斷完善客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理機(jī)制，持續(xù)提升存量授信貸后管理的精細(xì)化水平，加大不良貸款專業(yè)化處置力度，核銷轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)消耗撥備584.21億元。截至2018年末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.76%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為134.05%、2.36%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。

全面實(shí)施改革轉(zhuǎn)型

2018年，民生銀行聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，明確關(guān)鍵落地舉措，建立配套的管理機(jī)制、協(xié)同機(jī)制和組織保障體系，確保改革轉(zhuǎn)型順利實(shí)施。

在公司客群方面，民生銀行貫徹落實(shí)民企戰(zhàn)略，持續(xù)提升民企客戶融資效率和服務(wù)水平。截至2018年末，全行戰(zhàn)略民企客戶354戶，存款日均1,932.63億元，比上年末增長(zhǎng)8.92%，貸款總額2,049.10億元，比上年末增長(zhǎng)12.09%；供應(yīng)鏈金融推出“通系列”行業(yè)解決方案，完善“E系列”綜合金融服務(wù)，初步形成供應(yīng)鏈生態(tài)客群服務(wù)體系，供應(yīng)鏈金融核心客戶比上年末增長(zhǎng)121.43%；全行境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶116.79萬戶，比上年末增加15.51萬戶，增幅15.31%；境內(nèi)有余額一般貸款客戶9,926戶，客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。

在零售客群方面，民生銀行聚焦小微客戶、貴賓客戶等重點(diǎn)客群，實(shí)施分層分類經(jīng)營(yíng)，以財(cái)富管理為抓手，深化零售客戶綜合開發(fā)。截至2018年末，全行零售貴賓客戶293.30萬戶，比上年末增長(zhǎng)12.15%；私人銀行客戶19,250戶，比上年末增長(zhǎng)16.97%；管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)16,501.20億元，比上年末增長(zhǎng)2,137.60億元；實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入564.09億元，同比增長(zhǎng)17.12%。

在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，民生銀行加快推進(jìn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，不斷提升投資交易和資產(chǎn)管理能力。截至2018年末，全行資產(chǎn)托管規(guī)模（含各類資金監(jiān)管業(yè)務(wù)）8.71萬億元，比上年末增長(zhǎng)12.60%；養(yǎng)老金業(yè)務(wù)托管規(guī)模2,439.90億元，2018年新增1,589.56億元，比上年末增長(zhǎng)186.93%；理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.44萬億元；代客和自營(yíng)貴金屬及外匯交易量保持市場(chǎng)前列。

在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)方面，民生銀行持續(xù)創(chuàng)新直銷銀行、零售網(wǎng)絡(luò)金融、公司網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)支付等產(chǎn)品和服務(wù)，客戶交易活躍度穩(wěn)居銀行業(yè)前列。截至2018年末，直銷銀行客戶1,917.13萬戶，管理金融資產(chǎn)1,322.91億元；企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶116.18萬戶，2018年交易筆數(shù)9,909.73萬筆，交易金額57.24萬億元；跨行通累計(jì)交易量2,305.60億元，網(wǎng)絡(luò)支付累計(jì)交易量6.20萬億元。

在綜合化經(jīng)營(yíng)方面，民生銀行有效發(fā)揮境外業(yè)務(wù)平臺(tái)作用，加強(qiáng)交叉銷售與業(yè)務(wù)協(xié)同，增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力，持續(xù)提升國際化競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。截至2018年末，民生銀行香港分行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.56億港元，同比增長(zhǎng)37.88%；民銀國際實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.72億港元，同比增長(zhǎng)65.33%。

重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈

2018年，民生銀行認(rèn)真貫徹改革轉(zhuǎn)型和三年規(guī)劃部署，戰(zhàn)略定位更加突出，改革成效持續(xù)顯現(xiàn)，各項(xiàng)重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈。

一是改革轉(zhuǎn)型全面實(shí)施。2018年，民生銀行細(xì)化改革轉(zhuǎn)型路線圖，搭建配套管理機(jī)制、協(xié)同機(jī)制以及保障體系，改革轉(zhuǎn)型扎實(shí)推進(jìn)。截至2018年末，公司業(yè)務(wù)形成了戰(zhàn)略民企、供應(yīng)鏈金融、中小企業(yè)民生工程、分行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“樣板間”的改革框架；零售業(yè)務(wù)形成了小微3.0迭代、財(cái)富管理模式創(chuàng)新、“遠(yuǎn)程銀行1.0”和私人銀行客戶集中運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型框架，改革轉(zhuǎn)型帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)效益向好。

二是戰(zhàn)略定位全面落實(shí)。打造“民營(yíng)企業(yè)的銀行”：聚焦“戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力、基礎(chǔ)”四大民企客群，在制度搭建、團(tuán)隊(duì)配置、開發(fā)模式、產(chǎn)品體系、協(xié)同機(jī)制、系統(tǒng)平臺(tái)等方面全面突破，增強(qiáng)民企服務(wù)的專業(yè)性、針對(duì)性；打造“科技金融的銀行”：聚焦體制機(jī)制、自主研發(fā)、數(shù)據(jù)治理，組建民生科技公司，自主研發(fā)分布式核心系統(tǒng)，加快建設(shè)數(shù)字化智能銀行；打造“綜合服務(wù)的銀行”：加快業(yè)務(wù)多元化布局，推動(dòng)板塊間、機(jī)構(gòu)間、母子公司間交叉銷售與協(xié)同，為客戶提供“融資+融智+融商”綜合金融服務(wù)。

三是重點(diǎn)業(yè)務(wù)全面聚焦。迭代升級(jí)直銷銀行并完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，品牌和客戶體驗(yàn)穩(wěn)居同業(yè)前列；小微金融3.0改革落地，小微企業(yè)貸款4,069.38億元，同比增長(zhǎng)13.31%；投資銀行重點(diǎn)發(fā)展發(fā)債、資產(chǎn)證券化、并購貸款等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)良好；信用卡聚焦“千禧一代”客群和消費(fèi)分期業(yè)務(wù)；創(chuàng)設(shè)“民生E鏈”品牌供應(yīng)鏈金融，打造領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)；嚴(yán)格執(zhí)行資管新規(guī)，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

四是業(yè)務(wù)基礎(chǔ)全面夯實(shí)。公司業(yè)務(wù)方面，扎實(shí)推進(jìn)民企戰(zhàn)略，持續(xù)做大做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)。截至2018年末，對(duì)公存款25,616.41億元，比上年末增長(zhǎng)1,268.94億元；對(duì)公一般貸款17,267.19億元，比上年末增長(zhǎng)1,089.03億元。零售業(yè)務(wù)方面，堅(jiān)持以客群經(jīng)營(yíng)為中心，加快數(shù)據(jù)化、線上化、場(chǎng)景化金融服務(wù)建設(shè)。截至2018年末，零售存款總額（含小微企業(yè)存款）6,501.88億元，比上年末增長(zhǎng)990.28億元；其中儲(chǔ)蓄存款5,652.76億元，比上年末增長(zhǎng)830.38億元。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，2018年場(chǎng)內(nèi)黃金、白銀交易量分別為5,058.51噸、10,720.03噸，交易金額1.37萬億元，為上海黃金交易所前十大交易商。網(wǎng)絡(luò)金融方面，深挖移動(dòng)支付和電子賬戶的場(chǎng)景應(yīng)用，完善銀企直聯(lián)、云賬戶、分銷易等特色產(chǎn)品。綜合經(jīng)營(yíng)方面，民生金融租賃搭建了經(jīng)營(yíng)性租賃、融資租賃、資產(chǎn)交易三大體系，民生加銀基金投資業(yè)績(jī)保持行業(yè)領(lǐng)先，民銀國際實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)收入大幅提升，29家民生村鎮(zhèn)銀行不斷優(yōu)化管理體系和機(jī)制，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

五是基礎(chǔ)保障全面增強(qiáng)。2018年，民生銀行調(diào)整充實(shí)內(nèi)控合規(guī)部，優(yōu)化三道防線，進(jìn)一步完善了內(nèi)控合規(guī)治理架構(gòu)；建立了覆蓋“事前、事中、事后”全流程的內(nèi)控合規(guī)管控體系，進(jìn)一步筑牢風(fēng)控底線；完善風(fēng)控模型，強(qiáng)化創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)操作審計(jì)，對(duì)分行開展全面內(nèi)控審計(jì)，全行風(fēng)控水平再上臺(tái)階；建立更加市場(chǎng)化的預(yù)算、考核機(jī)制，強(qiáng)化預(yù)算的戰(zhàn)略導(dǎo)向和價(jià)值導(dǎo)向，不斷提升定價(jià)管理能力。

“展望未來，民生銀行將高度聚焦民企戰(zhàn)略，努力為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、也為自身生存發(fā)展闖出一條出路，這是民生銀行的使命與價(jià)值?！泵裆y行董事長(zhǎng)洪崎表示，該行將深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，著力推進(jìn)全行高質(zhì)量發(fā)展，致力于成為一家特色鮮明、價(jià)值成長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行。