中國民生銀行“小微金融3.0”全新商業(yè)邏輯登陸江蘇

2019-06-18 14:45:11 來源： 南通網(wǎng)

民營經(jīng)濟(jì)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和有生力量，在國民經(jīng)濟(jì)中具有大企業(yè)無法替代的作用。近年來，國家針對民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴問題出臺了一系列針對性強的政策措施，支持了越來越多的小微企業(yè)茁壯成長。同時，越來越多的金融機(jī)構(gòu)參與其中，既持續(xù)提升了銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的整體水平，又推動了同業(yè)競爭多元化。

作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的開創(chuàng)者、引領(lǐng)者，民生銀行始終堅持將小微金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，勇當(dāng)支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系。為更好地探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，民生銀行于今年4月份啟動了為期6個月的小微金融“Open Day”全國性活動，6月18日，小微金融“Open Day”（南京站）推介活動在南京東郊國賓館舉行，300多名小微企業(yè)家與民生銀行共話小微金融。同日，該行還在無錫、常州、鎮(zhèn)江、南通、鹽城、徐州、泰州、淮安、宿遷、揚州等10個設(shè)區(qū)市的二級分支行所在城市同時舉辦小微金融“Open Day”活動。

小微金融的領(lǐng)跑者

江蘇是全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革開放的前沿陣地，民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)十分活躍。南京分行作為民生銀行在江蘇設(shè)立的一級分行，是民生銀行系統(tǒng)內(nèi)小微金融戰(zhàn)略的先行者和堅定執(zhí)行者。2008年，率先在民生銀行系統(tǒng)內(nèi)和江蘇地區(qū)同業(yè)中開展小微金融業(yè)務(wù)。十年來，南京分行積極貫徹落實各級黨委政府和監(jiān)管部門的相關(guān)政策方針，始終積極踐行總行的小微金融戰(zhàn)略定位，不斷深化小微金融專業(yè)化經(jīng)營實踐，持續(xù)提升小微金融綜合化服務(wù)能力，不僅為眾多的小微企業(yè)解決了融資難的問題，還為眾多的小微企業(yè)提供了現(xiàn)代金融服務(wù)。十年來，南京分行共為40多萬戶的小微企業(yè)提供金融服務(wù)，其中為4萬多戶的小微企業(yè)提供了累計超過2800億元的融資支持。經(jīng)過多年的探索實踐，南京分行走出了一條“專業(yè)化、綜合化、特色化”的小微發(fā)展之路，成為了眾多小微企業(yè)心目中的“小微金融服務(wù)最佳銀行”，牢牢保持了小微業(yè)務(wù)主流銀行的強勢地位。

一是打造立體化的小微金融專業(yè)化架構(gòu)體系。南京分行建立了一支250人的專業(yè)高效的小微業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊，成員平均從事小微業(yè)務(wù)的年限超過了5年，搭建起了“小微金融事業(yè)部分部——小微特色支行（小微金融中心）——小微金融便利店（社區(qū)支行）”的專業(yè)化架構(gòu)，實現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營服務(wù)組織體系。

二是切實降低小微企業(yè)融資成本。南京分行嚴(yán)格落實小微企業(yè)減費讓利政策，為5890戶小微貸款客戶,提供了104.92億元的“免還續(xù)貸”轉(zhuǎn)期支持。另外，南京分行根據(jù)客戶資金狀況和實際需求,額度內(nèi)不限定提款次數(shù)，切實方便了小微客戶的貸款使用，并有力降低了客戶的融資成本。

三是依托“數(shù)據(jù)+科技”實現(xiàn)雙輪驅(qū)動。借助總行小微3.0新模式、新技術(shù)力量，南京分行實現(xiàn)了對客戶需求的精準(zhǔn)識別，利用互聯(lián)網(wǎng)科技平臺，打造線上線下相結(jié)合的立體服務(wù)模式，突破時間和空間的界限，有效提升服務(wù)效率。

四是搭建合作平臺，共享創(chuàng)造價值。南京分行與稅務(wù)部門開展的“稅銀合作”，將納稅信用與小微企業(yè)融資結(jié)合起來，推出“稅源通”、“稅添富”等新型產(chǎn)品，受到了廣大小微客戶的熱烈歡迎。與工商部門推出的“云注冊”綜合服務(wù)平臺，為客戶提供工商注冊、賬戶開立、稅務(wù)代繳、代發(fā)工資、企業(yè)融資等“一站式”綜合金融服務(wù)，極大的節(jié)約了客戶時間和精力，受到了各級政府部門的高度贊賞。

五是實施集中運集，提升服務(wù)品質(zhì)。南京分行在民生銀行系統(tǒng)內(nèi)率先實施了小微放款業(yè)務(wù)集中運營模式，形成“標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、集約化”的作業(yè)模式，推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)集中作業(yè)，提升小微金融服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)。

小微金融3.0五大變化

在小微金融“Open Day”活動開展過程中，民生銀行安排總分行業(yè)務(wù)骨干宣講小微3.0新趨勢、小微融資類新產(chǎn)品、小微財富類新產(chǎn)品、小微智能支付結(jié)算方案等多元增值服務(wù)，展示民生銀行“小微金融3.0”的五大變化：

一是多元化的小微企業(yè)融資服務(wù)。在大數(shù)據(jù)支持下，民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業(yè)提供更富有彈性的融資方案，而且依托數(shù)據(jù)的集成，為更多初創(chuàng)小微企業(yè)提供多樣化、個性化的便捷融資支持。

二是基于小微企業(yè)習(xí)慣的移動金融平臺，即小微企業(yè)“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業(yè)家手里高頻率使用，進(jìn)而成為提升企業(yè)財務(wù)管理的智能終端和財富管理的利器，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少往返”。

三是首創(chuàng)“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶體驗上的成功經(jīng)驗，在主動降低財務(wù)負(fù)擔(dān)的同時，創(chuàng)新推出“小微紅包”，使金融服務(wù)更加人性化，同時陸續(xù)打通企業(yè)主與其家屬、企業(yè)的賬戶互通，從多方面著力解決小微企業(yè)“融資貴”。

四是智慧支付系列解決方案。民生銀行發(fā)現(xiàn)，越來越多的小微企業(yè)急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓(xùn)、特色專科醫(yī)療、連鎖超市收銀、房屋中介服務(wù)等便民領(lǐng)域均有較大需求，為此該行整合科技優(yōu)勢資源，為廣大小微企業(yè)提供“智慧支付”系列解決方案，幫助提升生產(chǎn)效率、降低運營成本。

五是創(chuàng)新深度個性化的小微金融服務(wù)。民生銀行除了在財富管理、投資、子女教育、VIP服務(wù)等方面深度拓展外，還基于小微企業(yè)主能力建設(shè)、管理提升、事業(yè)拓展等需求，創(chuàng)新相關(guān)行業(yè)特色服務(wù)，如組織赴以色列調(diào)研其創(chuàng)新之路、赴日本考察精細(xì)化經(jīng)營、赴歐洲學(xué)習(xí)打造時尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業(yè)務(wù)機(jī)會等。

2019年，是民生銀行小微金融邁入新十年的開局之年，民生銀行正式啟動小微Open Day全國路演活動，旨在表明：民生銀行小微金融一直堅持開放的理念，始終堅持以客戶為中心，深化落實小微金融3.0，著力打造線上線下產(chǎn)品服務(wù)體系，全力推進(jìn)民生銀行小微金融服務(wù)再上新臺階。