民生銀行：民企服務(wù)“步穩(wěn)而質(zhì)升”

2019-11-04 10:10:32 來源： 江海晚報網(wǎng)

“過去一年來，民生銀行服務(wù)民營企業(yè)的行動更堅決、步伐更穩(wěn)健、質(zhì)效更明顯?！泵裆y行董事長洪崎日前表示，該行聚焦戰(zhàn)略、持續(xù)發(fā)力，從客戶精準(zhǔn)服務(wù)、信貸規(guī)模支持、資金價格優(yōu)惠、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、科技信息引領(lǐng)等方面“提質(zhì)提效”，全力助推民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

2018年11月1日，習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會，明確提出了支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的六大方面政策措施，為民營經(jīng)濟實現(xiàn)更大發(fā)展注入了強大動力。作為我國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行成立23年來，始終堅持民企戰(zhàn)略不動搖，持續(xù)創(chuàng)新民企服務(wù)模式，支持了一大批民營企業(yè)發(fā)展壯大。

在習(xí)近平總書記就民營經(jīng)濟發(fā)表重要講話之后，民生銀行全力推進民企金融服務(wù)再上新臺階。截至2019年9月末，民生銀行服務(wù)民營企業(yè)24萬家，民企貸款余額1.5萬億元，在全行對公貸款中的占比超過70%。同時，民生銀行還通過債券投資、同業(yè)投資等手段，滿足了民企多層次、低成本的資金需求。截至9月末，該行支持民企的非貸款類融資約1700億元，比年初增加近300億元，大大拓寬了民營企業(yè)的融資渠道。

“民生銀行將以習(xí)近平總書記重要講話精神為引領(lǐng)，不忘初心，牢記使命，繼續(xù)腳踏實地做好民企金融服務(wù)?！焙槠楸硎?，面對金融科技發(fā)展的新特點和民營企業(yè)金融的新需求，該行將持續(xù)深化“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，整合金融資源、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)能力，致力于打造民企金融服務(wù)標(biāo)桿銀行，全力為更多民營企業(yè)提供差異化、智能化、綜合化金融服務(wù)。

持續(xù)深化民企戰(zhàn)略

“服務(wù)民企要有持之以恒的定力，做好民企服務(wù)正是我行始終堅持的首要戰(zhàn)略定位?！泵裆y行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行與民營企業(yè)“同根同源”，始終牢記“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命，堅持把民營企業(yè)作為重點服務(wù)對象，為廣大民營企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動力。

基于同民營企業(yè)的天然淵源，民生銀行在1996年成立時就確立了“服務(wù)民營企業(yè)、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程。23年來，民生銀行始終把服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源，不斷加大資源投入和服務(wù)支持力度，持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度、有深度、有溫度的服務(wù)。

2009年，民生銀行董事會修訂《五年發(fā)展綱要》，提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，持續(xù)強化民企戰(zhàn)略，擴大民企服務(wù)覆蓋面，提高民企業(yè)務(wù)占比。2018年4月，民生銀行董事會又制定下發(fā)《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實施綱要》，明確提出了做“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，并且將服務(wù)民營企業(yè)擺在全行戰(zhàn)略發(fā)展的首要位置。

總體上，民生銀行的民企戰(zhàn)略包括三個層次：一是踐行國家戰(zhàn)略，主動攜手民營企業(yè)，切實服務(wù)實體經(jīng)濟;二是深入洞察民企金融需求痛點，深度參與民企戰(zhàn)略發(fā)展，做“懂你的銀行”;三是集全行之力，打造“民企金融服務(wù)之家”，共同構(gòu)建長期、信任、溫馨的價值增長和分享空間。

做實做精民企服務(wù)

民生銀行在深入調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，民營企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了明顯變化：大型民企金融需求呈多元化、綜合化趨勢，希望通過金融助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式升級;中小企業(yè)融資、結(jié)算、財富管理等需求增強。為此，民生銀行打造了分層次、精準(zhǔn)化、專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)體系，并且根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小，將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類，實行精準(zhǔn)服務(wù)。

針對大型戰(zhàn)略民企，民生銀行優(yōu)選了150戶總行級戰(zhàn)略民企和500戶分行級戰(zhàn)略民企，提供資本配置、信貸規(guī)模、海外融資及結(jié)算、專項財務(wù)、科技配套等支持。同時，配備首席經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理“五位一體”的服務(wù)團隊，推出了規(guī)劃布局、高層會晤、工單督辦的團隊作業(yè)“1+3”模式，提升專業(yè)化、一體化、扁平化綜合服務(wù)，助力企業(yè)做強做優(yōu)。

針對中小民企，民生銀行持續(xù)推進“中小企業(yè)民生工程”，實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃，線上、線下批量獲客，實現(xiàn)分類管理、分層經(jīng)營、遞進開發(fā)，為企業(yè)提供支付結(jié)算、授信、投貸聯(lián)動、財富管理等綜合服務(wù)。截至9月末，該行中小企業(yè)有效戶3.85萬戶，較年初增長29%。

針對中小民企融資抵押難等問題，民生銀行推出新供應(yīng)鏈金融模式，目前已形成車銷通、醫(yī)藥通、建工通、佳釀通、家電通、政采通6個行業(yè)解決方案，賒銷E、應(yīng)收E等模式涵蓋了融資、結(jié)算、理財?shù)染C合化服務(wù)。截至9月末，該行供應(yīng)鏈核心企業(yè)226戶，較年初增長143%;鏈上企業(yè)8474戶，增長74%。

針對小微民企，民生銀行加速推進小微金融3.0深化實施，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動互聯(lián)等手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開展全方位綜合服務(wù)。截至9月末，該行“小微企業(yè)及小微企業(yè)主”貸款余額逾6700億元，戶均貸款約160萬元，服務(wù)“小微型貸款企業(yè)及業(yè)主”超過40萬戶。

“加減乘除”破解難題

一年來，金融業(yè)多措并舉，持續(xù)發(fā)力，民企“融資難、融資貴”問題得到明顯緩解。從民生銀行來看，截至9月末，該行中小客群貸款超4300億元，比上年增加近600億元。值得一提的是，該行非抵押類貸款占比超過55%，信用類貸款占比增至10%。

鄭萬春介紹，在疏解民企“融資難、融資貴”問題方面，民生銀行主要采取了“加、減、乘、除”四大舉措，大大提升了民企服務(wù)的針對性、有效性：

一是在信貸規(guī)模上做“加法”。民生銀行優(yōu)先保障民企信貸額度供給，不設(shè)貸款規(guī)模上限，同時額外拿出300億元專項風(fēng)險資產(chǎn)額度，定向用于民企客戶。另外，成功發(fā)行了600億元小微金融債和國內(nèi)股份制銀行首單400億元永續(xù)債，夯實了支持民營、小微企業(yè)的資本基礎(chǔ)。

二是在降低民企融資成本與優(yōu)化流程上做“減法”。針對民營企業(yè)貸款，民生銀行多次下調(diào)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，同時配套差異化的成本減免措施。如在小微金融方面，運用抵押、保證、信用等信貸服務(wù)與定價，推廣無還本續(xù)貸服務(wù)等。該行還全力疏通、優(yōu)化民企合作渠道，打造了跨部門、多產(chǎn)品、一體化的服務(wù)體系和業(yè)務(wù)格局。

三是在產(chǎn)品創(chuàng)新上全力整合資源做“乘法”。民生銀行強化模式迭代創(chuàng)新、平臺開發(fā)延伸、科技賦能三大抓手，做深做透供應(yīng)鏈金融客群;深入推行中小企業(yè)民生工程，提高中小業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營能力;優(yōu)化升級小微3.0模式，鞏固提升小微金融品牌優(yōu)勢。

四是在風(fēng)險控制方面緊馳有度做“除法”。民生銀行依托大數(shù)據(jù)分析及全方位風(fēng)控體系，消除和減少風(fēng)險隱患，做到既不“一刀切”惜貸，也不“一哄而上”送貸，腳踏實地為民營企業(yè)發(fā)展保駕護航。

民企服務(wù)提質(zhì)提效

“開展民企金融服務(wù)并非一時之需，而是要構(gòu)建起長效機制?！焙槠楸硎?，民生銀行將進一步整合金融資源、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)能力，著力實現(xiàn)民企服務(wù)“提速、提質(zhì)、提效”。

一是足額配資源。民生銀行將不斷加大民企資源配置和綜合服務(wù)支持力度，確保信貸支持力度穩(wěn)中有增;鼓勵支持先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，支持民企集聚優(yōu)勢明顯的長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)首都經(jīng)濟圈等重點區(qū)域發(fā)展。

二是高效提客群。民生銀行將強化民企客群分層分類，做好民企客群擴容增效：大型戰(zhàn)略民企深入推廣“1+3”模式，落實“五位一體”綜合化服務(wù);中小型民企持續(xù)加強理念模式落地推廣，加速新供應(yīng)鏈金融模式落地。

三是精準(zhǔn)施救助。民生銀行將繼續(xù)實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策，完善大型民企紓困的評估、決策機制，以及民企融資成本管理的長效機制，持續(xù)緩解民企“融資貴”難題。

四是創(chuàng)新求突破。民生銀行將積極響應(yīng)民營企業(yè)多樣化場景需求，深入挖掘民營企業(yè)的痛點、難點和甜點，創(chuàng)新升級產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)操作平臺，持續(xù)為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”服務(wù)。

五是精細(xì)增效能。民生銀行將繼續(xù)強化民企金融服務(wù)“樣板間”復(fù)制推廣，升級民企綜合服務(wù)體系，優(yōu)化民企客戶資源配置原則及方式，加快民企系統(tǒng)平臺建設(shè)升級，為民企健康發(fā)展提供持久助力。