民生銀行大力實(shí)施“科技金融的銀行”戰(zhàn)略，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

2020-04-02 09:58:54 來(lái)源： 江海晚報(bào)網(wǎng)

3月27日，民生銀行發(fā)布2019年年度報(bào)告，報(bào)告透露出該行的諸多科技賦能成效與數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)想。

據(jù)悉，該行制定了《中國(guó)民生銀行科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2019-2022年）》，錨定“科技引領(lǐng)，數(shù)字民生”戰(zhàn)略愿景，圍繞“金融+互聯(lián)網(wǎng)”和“互聯(lián)網(wǎng)+金融”兩大發(fā)展模式，強(qiáng)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行“三個(gè)銀行”和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、銀企直聯(lián)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、開放銀行服務(wù)平臺(tái)“四個(gè)平臺(tái)”建設(shè)，線上平臺(tái)成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代民生銀行連接用戶的核心載體和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要陣地。

數(shù)據(jù)顯示，民生銀行手機(jī)銀行累計(jì)用戶數(shù)5,211 萬(wàn)，月活用戶1,021 萬(wàn)，年交易額逾9.2 萬(wàn)億，零售線上平臺(tái)交易替代率99.68%。

零售線上平臺(tái)用戶數(shù)增幅18.74% 

據(jù)報(bào)告，民生銀行持續(xù)創(chuàng)新個(gè)人手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行平臺(tái)及產(chǎn)品，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。升級(jí)客戶統(tǒng)一身份認(rèn)證體系民生通行證，用戶只需使用一套賬戶和密碼，即可暢行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、信用卡全民生活多個(gè)平臺(tái)。上線開放式用戶體系，支持他行用戶注冊(cè)使用民生銀行零售線上平臺(tái)服務(wù)，進(jìn)一步拓展了服務(wù)半徑；推出民生小程序，開放手機(jī)銀行技術(shù)能力與平臺(tái)服務(wù)，為用戶提供所見即所得金融服務(wù)。圍繞小微、私銀、信用卡等各類客群構(gòu)建差異化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)一個(gè)APP滿足多種核心客群的個(gè)性化需求。

打造個(gè)人手機(jī)銀行5.0全新版本，接入遠(yuǎn)程銀行，線上線下協(xié)同服務(wù)能力全面提升；針對(duì)財(cái)富客戶推出財(cái)富首頁(yè)、金融產(chǎn)品排行榜、民生慧保、指數(shù)基金晴雨表、AI財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)、資訊熱榜等新功能；持續(xù)探索前沿科學(xué)技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用場(chǎng)景，利用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、安全技術(shù)創(chuàng)新手機(jī)銀行智能化服務(wù)，為用戶提供更加方便、快捷、安全的線上金融服務(wù)。

截至報(bào)告期末，民生銀行零售線上平臺(tái)用戶數(shù)達(dá)7,041.18 萬(wàn)戶，比上年末增加1,111.20萬(wàn)戶，增幅18.74%；零售線上平臺(tái)交易替代率99.68%。

對(duì)公線上平臺(tái)用戶數(shù)增幅27.50%

報(bào)告指出，民生銀行依托對(duì)公用戶通行證，打造移動(dòng)端、PC 端、銀企直聯(lián)、微信端等多渠道一體化對(duì)公線上服務(wù)體系，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力企業(yè)快速發(fā)展。

全新推出企業(yè)移動(dòng)金融平臺(tái)，上線企業(yè)手機(jī)銀行2.0 版，為企業(yè)用戶提供轉(zhuǎn)賬、智能驗(yàn)票AI 場(chǎng)景、預(yù)約開戶、網(wǎng)點(diǎn)簽約等服務(wù)，有助于企業(yè)用戶更便利地自助辦理業(yè)務(wù)，APP安全性和易用性以及平臺(tái)產(chǎn)品功能的豐富性提升顯著；以客戶為中心，推出了企業(yè)版、中小版、同業(yè)版手機(jī)銀行專屬服務(wù)，滿足不同客戶差異化、個(gè)性化需求。

迭代優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀及銀企直聯(lián)平臺(tái)，打造定制化菜單、電子票據(jù)、對(duì)公結(jié)售匯、行內(nèi)扣款、快捷應(yīng)用等新功能，從用戶、交互、視覺、體驗(yàn)等維度，全面提升服務(wù)水平。繼續(xù)深耕企業(yè)微服務(wù)平臺(tái)，為小微客戶提供更豐富的微信端產(chǎn)品。

截至報(bào)告期末，民生銀行對(duì)公線上平臺(tái)用戶數(shù)達(dá)231.03萬(wàn)戶，比上年末增加49.83萬(wàn)戶，增幅27.50%；銀企直聯(lián)客戶數(shù)2,916戶，銀企直聯(lián)金融資產(chǎn)年日均4,487.15億元。

借記卡移動(dòng)支付交易筆數(shù)增385.56%

報(bào)告顯示，民生銀行圍繞“移動(dòng)支付+網(wǎng)絡(luò)收單”兩大服務(wù)體系，根據(jù)市場(chǎng)需求和行業(yè)痛點(diǎn)，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)能力和“民生付?”品牌影響力。大力推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程，持續(xù)加大推廣力度，拓展服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，加強(qiáng)與中國(guó)銀聯(lián)合作，成為首家實(shí)現(xiàn)喚起云閃付APP一鍵綁卡的銀行。

進(jìn)一步創(chuàng)新優(yōu)化移動(dòng)支付產(chǎn)品，新增人臉識(shí)別支付、跨行二維碼掃碼取現(xiàn)等功能；手機(jī)閃付全面支持I/II/III 類戶支付，方便蘋果、華為、小米、OPPO、Vivo 等主流品牌手機(jī)用戶和主要生活場(chǎng)景用戶快捷進(jìn)行消費(fèi)支付；推廣“賬戶+支付”電子錢包方案，助力普惠金融發(fā)展。

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)應(yīng)用，“收付易”新推圈存代付產(chǎn)品，打造平臺(tái)商戶資金合規(guī)清分產(chǎn)品“分賬易”，加強(qiáng)新興支付與監(jiān)控平臺(tái)建設(shè)，上線民生付收銀臺(tái)聚合網(wǎng)關(guān)、協(xié)議支付、微信移動(dòng)收單、平臺(tái)合規(guī)清算、支付分賬等功能。

報(bào)告期內(nèi)，借記卡移動(dòng)支付交易筆數(shù)6,325.27萬(wàn)筆，比上年增長(zhǎng)385.56%。

網(wǎng)絡(luò)金融品牌影響力持續(xù)擴(kuò)大

2019年，民生銀行手機(jī)銀行用戶、月活用戶以及借記卡快捷支付交易規(guī)模，均位居股份制商業(yè)銀行前列；手機(jī)號(hào)支付客戶數(shù)在205家銀行中排名第四、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中位居第一；網(wǎng)絡(luò)金融品牌影響力持續(xù)擴(kuò)大，榮獲央行“2019年度網(wǎng)上銀行服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)‘領(lǐng)跑者’”稱號(hào)、新浪財(cái)經(jīng)“最受歡迎手機(jī)銀行獎(jiǎng)”、中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）“最佳金融科技創(chuàng)新應(yīng)用獎(jiǎng)”等十一項(xiàng)大獎(jiǎng)，在新浪財(cái)經(jīng)組織的2019年手機(jī)銀行評(píng)測(cè)中，民生銀行手機(jī)銀行在參評(píng)的21家銀行中位列第四名，穩(wěn)居商業(yè)銀行第一梯隊(duì)，民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融品牌美譽(yù)度、影響力持續(xù)提升。

2020年民生銀行手機(jī)銀行的創(chuàng)新布局

下一階段，民生銀行手機(jī)銀行的發(fā)展目標(biāo)和創(chuàng)新舉措備受業(yè)界關(guān)注，民生銀行方面就此話題對(duì)中國(guó)電子銀行網(wǎng)表示：

2020年，將進(jìn)一步升級(jí)民生通行證，為客戶提供統(tǒng)一入口、統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一體驗(yàn)的一致性服務(wù)；充分應(yīng)用5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，優(yōu)化個(gè)人手機(jī)銀行，以客戶為中心，通過(guò)服務(wù)聚合和全新設(shè)計(jì)，為用戶提供一目了然、簡(jiǎn)潔高效的用戶體驗(yàn)；豐富民生銀行官方微信小程序功能等，實(shí)現(xiàn)輕量化、便攜式的平臺(tái)服務(wù)。

持續(xù)建設(shè)企業(yè)移動(dòng)端服務(wù)，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新；提升企業(yè)手機(jī)銀行服務(wù)能力，加強(qiáng)企業(yè)用戶經(jīng)營(yíng)管理，開啟手機(jī)銀行多種連接客戶的功能建設(shè)，通過(guò)遠(yuǎn)程銀行提供實(shí)時(shí)、全面、快速、專業(yè)的客戶隨行服務(wù)；建設(shè)、升級(jí)面向中小企業(yè)客戶、供應(yīng)鏈金融客戶等不同客群的專屬服務(wù)，開展移動(dòng)端開放式非金融服務(wù)建設(shè)，創(chuàng)新場(chǎng)景化業(yè)務(wù)服務(wù)。